четверг, 15 марта 2012 г.

Активы и Пассивы - все очень просто


Активы и пассивы
Делаю эту статью и думаю, какого же тематического направления мой блог? :)

Поговорим об одной фундаментальной и очень важной теме - активы и пассивы. Если вы читали Роберта Кийосаки, то отлично меня поймёте - есть возможность освежить свои знания, вспомнить то, что когда-то читали, задуматься и начать действовать (если ещё не начали).


Определения актива и пассива

Согласно определению Кийосаки:
  • актив - то, что приносит деньги в ваш карман
  • пассив - всё то, что вынимает деньги из вашего кармана.
Отсюда вытекает важное правило: нужно приобретать активы и избавляться от пассивов. Утверждение настолько простое и даже банальное, что можно даже не уделить особого внимания такому "пустяку". Однако сегодня мы рассмотрим это подробнее, ибо в этой простой фразе заложено очень много. Богатый папа говорил юному Кийосаки, что это - всё, что нужно знать, чтобы стать богатым.

Но, как известно, дьявол скрывается в мелочах.

Нужно чётко знать, что представляет из себя актив, а что - пассив. Очень часто люди путают эти понятия, принимая одно за другое.

Актив - то, что приносит деньги в ваш карман, то есть генерирует денежный поток (cashflow - кэшфлоу). Либо это то, что у вас есть и что в будущем вы планируете продать и выручить за это больше денег, чем затратили.

Что может быть активом?
  1. Недвижимость, сданная в аренду - она генерирует денежный поток своему владельцу.
  2. Акции, которые вы купили на длительный срок (стратегия buy&hold - купи и держи) - помимо того, что периодически выплачиваются дивиденды по акциям, на длительных промежутках времени портфель акций успешных компаний растёт в цене, а значит, через год-5-10 лет акции можно будет продать и выручить немалую прибыль.
  3. Любые другие вещи, сданные в аренду и приносящие деньги своим владельцам (например, автомобиль, оборудование).
  4. Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов)
  5. Депозит в банке
Однако, дом (квартира), в котором вы живёте, НЕ является активом, как ошибочно считают многие, ибо это жильё не приносит вам прибыль. Наоборот, это вы оплачиваете квартплату, покупаете мебель. Поэтому в данном случае - это пассив.

Также и ваш личный автомобиль не является активом, поскольку не только не приносит денег, но и требует содержания (бензин, ремонт, штрафы и т.д.) - это пассив. Однако, если вы даёте своё авто в аренду и получаете за это деньги, или скажем, работаете в такси и зарабатываете деньги с помощью автомобиля - тогда это можно считать активом.

Пассивы - то, что отнимает у нас деньги. Например, мы платим за квартиру, в которой живём. Мы тратим деньги на бензин и техобслуживание на машины, на которых ездим. Мы платим проценты по банковским кредитам. Всё это - пассивы!

Баланс активов и пассивов

пассивыактивы
Однако полностью избавиться от пассивов не получится. Либо придётся сильно понизить свой уровень жизни (как вы себе представляете жить без жилья?).


Вся хитрость в том, что нужно соблюдать разумный баланс между активами и пассивами. То есть не нужно стремиться всеми силами обзавестись всевозможными предметами роскоши (пассивами), которые будут тянуть с вас деньги. Если оглянуться вокруг, то можно заметить множество людей, которые так и делают - живут не по средствам. Наоборот, нужно знать меру и сильно не ввязываться в финансовую кабалу кредитов.

Финансово разумный человек будет стремиться не увеличивать свои пассивы (как это делает большинство), а наоборот, сокращать их и приобретать активы, потому что он уверен, что активы сделают его богатым. Посмотрите на миллиардеров - все они владельцы акций, недвижимости, предприятий, заводов, нефтяных вышек - всё это активы, правда уже в другом масштабе. Активы позволяют достичь финансовой независимости, когда уже не человек работает на деньги, а деньги работают на него. Приобретая активы, мы приближаемся к тому, чтобы больше не работать всю жизнь на деньги - придёт время, и уже наши активы будут на нас работать и обеспечивать нам безбедное существование.

Конечно, богатые люди могут позволить себе держать пассивы в виде загородного особняка, престижного авто, но это благодаря тому, что доходы от активов позволяют безущербно это делать.

Если же из активов у вас есть только работа по найму, а из пассивов - взятые кредиты - стоит задуматься, куда, в какую сторону вы идёте, к богатству или же по замкнутому кругу бедности «заработал - потратил».

Ну что, все легко и просто?

Тогда постараюсь объяснить, почему возникает путаница с активами и пассивами:

Любой бухгалтер скажет, что сумма активов равна сумме пассивов, но данное утверждение справедливо только для бухгалтерии, т.к. эти ребята разницу между активами и пассивами уравновешивают соответственно расходами и доходами. И еще хочу заметить, что в банках все наоборот: для них кредиты - это активы, а депозиты - это пассивы, т.к. на кредитах они зарабатывают, а на депозитах несут расходы на выплату процентов. Другими словами у банков  пассивы - это привлеченные средства (деньги клиентов)
активы - это размещенные средства (то куда банк вложил привлеченные деньги).

Если размер активов ниже пассивов, то бизнес неэффективен и ничего хорошего тут нет. С другой стороны сильный перекос в сторону активов увеличивает риски.

Комментариев нет:

Отправить комментарий